生活理財

加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】投資的目的，不只是讓帳面數字變大，更要在人生需要用錢時，將資產化為可運用的現金。但這筆錢，該靠股息、債息，還是賣出部分持股？本期〈封面故事〉邀請張遠、嫺人、郭俊宏、V大4位達人分享實際做法，從現金需求、投資配置到下跌風險，帶你看懂

加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】理專推銷保險常強調節稅功能，但保單並非節稅靈丹。國稅局依「實質課稅原則」審查趨嚴，高齡、躉繳、舉債投保等特徵，都可能讓保險金被認定為遺產，反而面臨鉅額補稅。 撰文：余佳璋 案例說明：躉繳800萬元保費 恐遭實質課稅台中一對高齡夫婦

加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】房貸照繳、卡費也沒欠，為什麼一場減薪或意外，就可能讓家庭開始借錢周轉？本文從家庭財務轉折出發，帶你及早算清現金流，補足缺口，避免家庭財務一步步失控。 撰文：李亞珊 王姵文 小檔案AFP理財規劃顧問、RFA退休理財規劃顧問，長期投入

加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】癌症治療走向門診化與精準醫療，自費支出也隨之增加。當抗癌成為長期戰役，防癌保障也需跟著治療型態調整，民眾需思考保單配置能否支撐實際需求。 撰文：周明芳 在眾多健康風險中，癌症始終是最讓人感到不安的疾病之一。過去談到癌症，多半先想到

加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】財經粉專板主99啪早期主要透過中小型價值股建立投資組合，挑選兼具安全與成長性的公司，搭配汰弱留強的動能操作。退休前幾年，隨著資產逐漸累積，他開始更重視風險分散、穩定報酬與時間成本，逐步改以被動指數型ETF作為主要投資工具，並在資產

加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】股價高低不等於「貴」或「便宜」，真正該看的是市值、獲利能力、本益比與成長性，並透過相對估值工具，與同業和歷史區間比較，才能判斷合理價格。 撰文：陳瑋鴻 許多投資新手常把這些話掛在嘴邊：「A股票1股1,000多元，太貴了，買不起」、

加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】台股市場在今（2026）年7月進入高檔震盪，不少投資人看著上半年累積的獲利快速縮水。全職投資人、知名技術分析課程講師林穎也並非完全沒受影響，甚至連續做錯幾筆交易；差別在於，她不讓一次錯誤變成失控的虧損。 撰文：李亞珊 林穎 小檔案

加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】AI競賽正從晶片轉向電力。資料中心用電需求暴增，電網建設速度跟不上，天然氣、電網設備、核能與現地發電成為市場新焦點，但題材已提前反映，仍須觀察能否真正落地。 撰文：股海書生 這兩年談到AI投資，市場最熟悉的關鍵字不外乎GPU、先進

加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】退休後常有人說，錢夠用就行了，但真正到了那一天，有資產的人往往反而不敢花。美國退休研究發現，退休族從投資資產平均提領比例只有2%，而這背後有4個你意想不到的原因。 撰文：嫺人 嫺人 小檔案曾任外商高階主管，49歲時提前離開工作崗位

加入《Money錢》雜誌官方line＠財經資訊不漏接【我們想讓你知道】今（2026）年台股先漲後震盪，知名價值投資達人股人阿勳分享，自己的投資資產截至8月初已接近翻倍，近5年的年化報酬率約有30%。他表示，績效大幅躍升並非自己突然變得更會選股，而是過去幾年的布局在今年集體實現獲利。更關鍵的是，他的價

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【我們想讓你知道】
受高房價壓力影響，台灣主要都會區的小宅化現象已成趨勢。永慶房產集團根據實價登錄資料，觀察近5年六都和新竹縣市屋齡超過2年的成屋各房數交易量占比變化，台北5年間1房占比增加近15個百分點，2023年占比高達近2成最高

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【我們想讓你知道】
央行3月下旬（2024年）無預警升息，立即就傳出有房東要漲租，讓租屋族大喊無奈，反觀另一邊政府凍漲新青安房貸利率，購屋族紛紛鬆口氣，形成兩者強烈對比。根據《591實價登錄》統計，2023年七都各行政區租金、總價中位

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買房新手除了關心頭期款準備夠不夠、每月要負擔多少房貸外，也常面臨要買預售屋、新成屋還是中古屋的難題，事實上，房地產市場不存在最佳的物件，唯有先釐清個人需求與預算，才有機會挑到心儀的房子。
經營YouTube頻道「安娜馭房術」

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新版「青年安心成家購屋優惠貸款」（以下簡稱新青安房貸）於去（2023）年8月1日上路。根據財政部統計處統計，自新青安房貸去年8月上路後，截至同年12月底，累積新受理戶數逾2.5萬戶，累計撥貸逾1,849億元，平均每戶撥貸約720萬

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【我們想讓你知道】
首購買房預算常鎖定在千萬內，不過近年來選擇越來越少，根據《591實價登錄》統計，七都各行政區2019年與2023年房屋成交總價中位數變化，全台一共有18個行政區房價衝上千萬大關，包括泰山、樹林、汐止、三峽

（圖：shutterstock，僅示意）
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【我們想讓你知道】
租屋族在租賃市場屬於弱勢的一方，除了申請租屋補助和要求設籍時容易遭到房東刁難，還有可能因年紀、職業等因素而租不到房，想捍衛自身權益，務必用對方法。

寄

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多數人買房時會向銀行申請貸款，以減輕購屋壓力，部分房貸族認為，若房貸利率較低，無須急著還清，且能彈性運用資金於其他理財工具。然而自2022年3月起，國內利率連5升，累計共升息3碼，使得房貸利率「地板價」在2023年突破2%大關；若

【我們想讓你知道】
身為守法的國民，5 月最重要的事情就是報稅，但你知道租賃所得要扣多少稅嗎？知道當收租變主業時，還要繳營業稅？不管是包租婆、包租公孩是租屋族們，「稅」這件事情都是不得不知的，以下，就讓我們一起看看房屋相關的稅務知識！

文 / 鄭惠方

包租公和包

【我們想讓你知道】
買不起也賣不掉，在房價居高不下的現今，還是有許多人每天努力工作，就是要買房。但房地產真的是門好投資嗎？還是根本就只是多餘的債務來源？讓專家用數字告訴你，投資房屋的理財小撇步！

文 / 喬納森‧克雷蒙

買房是好投資嗎？房屋是個錢坑─但紅利還不差

【我們想讓你知道】
買賣房屋要注意的事項零零總總，萬一遇上有心人士，一不小心恐怕就會損失大筆資產，幸好本書作者整理了務必注意的9條事項，趕緊動筆記起來！

文 / 楊欽亮

一趟人生，我們會簽下多少約呢？簽過的合約裡，有幾份你是從頭到尾一字一句看過的、思慮過的與思考